Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 31 décembre 2021
February 08 2022 - 1:35PM
Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 31
décembre 2021
FORTE DE SON
RÉSULTAT
2021,LA CAISSE
RÉGIONALE SE
MOBILISE POUR
L’ÉCONOMIE
ET LE TERRITOIRE
D’ÎLE-DE-FRANCE
Paris, le 8 février 2022,
Le Conseil d’Administration s’est réuni ce mardi
8 février pour arrêter les comptes de l’année 2021(1).
> Poursuite de
l’accompagnement de nos clients vers une sortie de
crise
Avec plus de 92 200 nouveaux clients en
2021 (+10% vs. 2020), l’intensité relationnelle affiche un niveau
robuste dans un contexte atypique, marqué par des signes de relance
et la persistance de la pandémie.Les encours de crédit progressent
de 4,7% sur un an glissant, tirés par un marché habitat toujours
dynamique (6,3 Mds€ de réalisations) et par un rebond de la demande
de notre clientèle Professionnels et Entreprises. Depuis le début
de la crise sanitaire, la Caisse Régionale a accompagné le
dispositif des Prêts Garantis par l’État pour un montant total de
1,6 Mds€. Par ailleurs, les encours de collecte continuent de
progresser (+9,0% sur un an glissant) avec une inflexion vers
l’assurance vie, les OPCVM et les titres.
> PNB et
RBE en hausse et un résultat en rebond grâce à un
niveau de risque très modéré
Le PNB consolidé s’établit à 1 074,7 M€, en
hausse de 8,3% par rapport à celui de l’année 2020, qui n’intégrait
pas la distribution exceptionnelle de la SAS Rue La Boétie.
Retraitée de cet élément spécifique, la progression du PNB est de
3,5%. L’impact d’une année de relance sur les commissions est
amplifié par les mesures mises en place par la BCE en faveur du
refinancement des banques pendant la pandémie et par les
performances exceptionnelles du portefeuille de capital
investissement. Les frais généraux sont maîtrisés, conduisant à un
RBE de 487,6 M€, en progression de 5,2% en sous-jacent. Le coût du
risque annualisé représente 10 bp des encours de crédit vs. 21 bp
en 2020 : le renforcement de la couverture du risque sur les
encours sains s’est poursuivi à un rythme plus modéré, et le risque
sur les encours douteux est demeuré contenu, reflet de la qualité
de notre portefeuille et de la poursuite des mesures de soutien
gouvernementales en faveur des entreprises. À 0,9%, le taux de
créances dépréciées sur encours brut est à nouveau très faible. Par
ailleurs, le niveau de couverture par les provisions des pertes
attendues bâloises se renforce à 182% (vs. 158% fin 2020), dans la
continuité de la politique de provisionnement prudente de la Caisse
Régionale et dans un contexte d’amélioration conjoncturelle du
risque de crédit.Le résultat net consolidé s’établit à 331,2 M€, en
forte hausse de 56,3% par rapport au résultat 2020 publié, et en
rebond de +28,9% en sous-jacent.
> Des fondamentaux
financiers renforcés
Les provisions sont renforcées, la situation de
liquidité est favorable et le ratio de solvabilité global phasé
estimé de 24,3%, en augmentation de 2,6 points sur un an, est
largement supérieur aux exigences réglementaires. La Caisse
Régionale s’appuie sur une structure financière très solide pour
accompagner la relance de l’économie en sortie de la pandémie.
> Le Certificat Coopératif
d’Investissement
Le CCI a clôturé à 86,67€ le 31 décembre 2021,
en hausse de 16% sur un an.
Le Conseil d’Administration proposera à la
prochaine Assemblée Générale de verser un dividende de 3,20€ par
CCI, représentant un rendement de 3,7% par rapport au dernier cours
de l’année.
> Le Crédit Agricole
d’Ile-de-France, acteur responsable et engagé aux
côtés des Franciliens et du
territoire
Le Crédit Agricole d’Ile-de-France affirme son
rôle de partenaire de confiance au service de son territoire. Dans
un contexte sanitaire toujours incertain, la Caisse Régionale a
maintenu l’ensemble de son réseau d’agences de proximité ouvert au
public et a vu sa fréquentation augmenter de 18% en 2021. En
parallèle, fidèle à son modèle 100% humain et 100% digital, elle a
mis en place des entretiens en visioconférence, et multiplie les
solutions d’interaction avec ses clients en s’appuyant sur des
outils à la pointe de la technologie bancaire. La banque régionale
continue à se développer dans le secteur des grandes entreprises et
des ETI. Ainsi, elle a financé en tant que co-arrangeur le rachat à
100% du Groupe Soufflet par le groupe coopératif agricole français
InVivo. Grâce au Label Santé by Crédit Agricole IDF, plus de
3 800 professionnels de santé ont bénéficié en 2021 de
solutions et d’un accompagnement personnalisé pour faciliter leur
installation, illustrant l’engagement de la banque dans le domaine
des inégalités territoriales, l’accès aux soins et les déserts
médicaux. Plus largement, le Crédit Agricole d’Ile-de-France
ambitionne de placer la transition écologique et l’inclusion au
cœur de son métier de bancassureur et de ses actions en faveur du
territoire. La Banque mutualiste a formalisé en 2021 sa politique
de Responsabilité Sociétale de l’Entreprise, avec la volonté
d’accompagner ses clients dans un monde en transition, et d’être
une entreprise responsable et engagée pour son territoire et la
société. Retrouvez toute l’actualité de la Caisse Régionale, les
actions mutualistes locales et le mécénat sur le site
ca-paris.com.
ACTIVITÉ (en milliards d’euros) |
31/12/2020 |
31/12/2021 |
|
|
FONDAMENTAUX FINANCIERS |
31/12/2020 |
31/12/2021 |
|
Encours de collecte(2) |
75,3 |
82,1 |
+9,0% |
|
Ratio de solvabilité(3) |
21,8% |
24,3%(4) |
|
Encours de crédit |
48,1 |
50,4 |
+4,7% |
|
Capitaux propres en M€ |
6 467 |
7 235 |
+11,9% |
Total encours crédits + collecte |
123,4 |
132,5 |
+7,4% |
|
Total bilan en M€ |
63 719 |
69 553 |
+10,9% |
|
|
|
|
|
Ratio Crédit Collecte |
113,1% |
110,8% |
|
|
|
|
|
|
Taux de créances dépréciées sur encours brut |
1,0% |
0,9% |
|
RÉSULTATS CONSOLIDÉS PUBLIÉS(en millions
d’euros) |
12M 2020 |
12M 2021 |
|
|
RÉSULTATS CONSOLIDÉS SOUS-JACENTS(en millions
d’euros) |
12M 2020 |
12M 2021 |
|
Produit Net Bancaire |
992,0 |
1 074,7 |
+8,3% |
|
Produit Net Bancaire |
1 038,5 |
1 074,7 |
+3,5% |
Frais Généraux hors FRU/FGDR |
559,5 |
572,5 |
+2,3% |
|
Frais Généraux hors FRU/FGDR |
559,5 |
572,5 |
+2,3% |
FRU/FGDR |
15,3 |
14,6 |
-4,5% |
|
FRU/FGDR |
15,3 |
14,6 |
-4,5% |
Résultat Brut d’Exploitation |
417,3 |
487,6 |
+16,9% |
|
Résultat Brut d’Exploitation |
463,7 |
487,6 |
+5,2% |
RBE hors FRU/FGDR |
432,5 |
502,2 |
+16,1% |
|
RBE hors FRU/FGDR |
479,0 |
502,2 |
+4,8% |
Résultat Net, Part du Groupe |
211,8 |
331,2 |
+56,3% |
|
Résultat Net, Part du Groupe |
256,9 |
331,2 |
+28,9% |
Coefficient d’exploitation |
57,9% |
54,6% |
|
|
Coefficient d’exploitation |
55,3% |
54,6% |
|
hors FRU/FGDR |
56,4% |
53,3% |
|
|
hors FRU/FGDR |
53,9% |
53,3% |
|
(1) Comptes en cours de certification.(2) Bilan et hors bilan, y
compris les encours des comptes titres des clients.(3) Ratio fonds
propres totaux pour une exigence phasée de 10,5% depuis le 2 avril
2020.(4) Estimation.
ANNEXE – indicateurs alternatifs de
performance
- Le coefficient d’exploitation correspond au rapport entre les
frais généraux et le Produit Net Bancaire.
- Le ratio crédit collecte correspond au rapport entre les
créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne
réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et
Consignations.
- Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au
rapport entre les créances douteuses selon la nouvelle définition
du défaut et les encours de crédit bruts comptables.
- Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au
rapport entre les provisions pour risque de crédit hors FRBG et
l’EL bâlois.
- Passage des résultats consolidés publiés aux résultats
consolidés tenant compte de la distribution de la SAS Rue La Boétie
en 2020.
EN M€ |
12M 2020 |
12M 2021 |
Élément spécifique : absence de distribution SAS Rue La Boétie
en IFRS |
Impact brut |
Impacten RNPG |
Impact brut |
Impacten RNPG |
Impact en PNB |
-46,5 |
-45,1 |
- |
- |
Impact en frais généraux hors FRU/FGDR |
- |
- |
- |
- |
Total impact RBE |
-46,5 |
-45,1 |
- |
- |
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réglementaires sur ca-paris.com, rubrique Informations Financières
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Contact :
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- Crédit Agricole d'Ile-de-France - Résultats financiers au
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