CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN : Activités et résultats au 31 décembre 2018
January 25 2019 - 11:54AM
Crédit Agricole du
Morbihan
Activités et
résultats au 31 décembre 2018
(Communiqué diffusé le 25 janvier 2019)
Vannes, le 25 janvier 2019
Le Conseil d'Administration de la
Caisse Régionale du Morbihan s'est réuni le vendredi 25 janvier
2019 pour procéder à l'arrêté des comptes au
31 décembre 2018 (en cours de certification par les
Commissaires aux comptes).
Un bon niveau d'activité
commerciale
Sur un an, la collecte globale
progresse de 1,6 % avec près de 11,7 Milliards d'euros
d'encours. Les dépôts à vue et l'épargne bancaire progressent
fortement et contribuent au financement des projets du
territoire.
L'encours des crédits finançant
l'économie locale progresse de 3,7 % à plus de 7,9 Milliards
d'euros. Les financements au 31 décembre 2018 s'élèvent à
1 517 M€ tenant compte de la baisse des prêts habitat
rachetés à la concurrence.
Le nombre de contrats en
assurances de biens et de personnes continue de progresser à un
rythme soutenu (+ 5,4 % sur 1 an). Il en est de même de l'offre de
service « comptes à composer » qui facilite la gestion
quotidienne des comptes de nos clients dont le nombre
progresse de 1,7 % sur un an.
Des résultats
satisfaisants
Le produit net bancaire social s'établit à 207,4
M€ en hausse de 2,4 % par rapport à l'exercice précédent. Certains
éléments non récurrents (dotations aux provisions épargne logement
et réaménagement d'une partie de la dette et de la macro
couverture, plus-values externalisées) viennent impacter le PNB. La
marge d'intermédiation, retraitée de ces éléments, est en
progression. Le dynamisme commercial a permis de faire progresser
le montant des commissions de plus de 3,6 %, notamment grâce à la
vente de services et de produits d'assurances.
Les charges d'exploitation progressent de 2,2 %
par rapport à l'année précédente à 133,6 M€, essentiellement
en raison de la progression des charges de personnel et autres
frais administratifs. Le Résultat Brut d'Exploitation à
73,7 M€ est en hausse de 2,8 %.
Le coût du risque et la dotation aux Fonds pour
Risques Bancaires Généraux (FRBG) ressortent à 22,9 M€, dont
19,3 M€ de dotation aux FRBG, à un niveau inférieur à décembre
2017 (29,1 M€ dont 13,2 M€ de dotation aux FRBG). Le taux de
créances douteuses et litigieuses est en baisse à 2,60 % au 31
décembre 2018. Après un impôt sur les sociétés de 13,5 M€, le
Résultat Net Social atteint 38,2 M€ en hausse de 5,7 %. Le
Résultat Net Consolidé (part du Groupe) ressort à 67,0 M€ au
31 décembre 2018 contre 53,3 M€ au 31 décembre 2017.
Une structure financière
renforcée
La structure financière de la
Caisse Régionale continue de se renforcer avec plus de 1.499 M€ de
capitaux propres consolidés (part du Groupe) au 31 décembre 2018
(+17,5% par rapport au 31/12/17). L'essentiel de cette évolution
est lié à l'application des normes IFRS9 et notamment la prise en
compte de la plus-value latente sur les titres de la SAS Rue La
Boétie, qui regroupe la participation des Caisses Régionales dans
le capital de Crédit Agricole SA. Le ratio de solvabilité (fonds
propres globaux) est estimé à 19,26 % au 31 décembre 2018, après
mise en oeuvre des normes IFRS9. Conformément aux obligations
prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit
Agricole SA, la Caisse Régionale du Morbihan respecte, au 31
décembre 2018, tous les indicateurs de suivi du risque de
liquidité. Il s'agit notamment des limites internes d'endettement à
court et à moyen terme, et du ratio LCR qui, calculé sur la moyenne
des 12 mois de 2018 de ses différentes composantes, s'élève à
112,2% (pour une exigence réglementaire de 100 %). Il
s'établit à 111,9 % au 31 décembre 2018.
Le total bilan consolidé au 31
décembre 2018 atteint 10,0 Milliards d'euros : les
capitaux propres et les dettes représentant respectivement 15,0 %
et 85,0 % du bilan consolidé. En structure, les dettes envers
la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme,
représentent 29,0 % de l'ensemble des dettes, tandis que celles
envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de
Crédit Agricole SA au regard des règles internes de refinancement
du Groupe, représentent 61,6 % ; le solde correspond
principalement à l'encours de BMTN structurés et subordonnés émis
par la Caisse Régionale.
Le cours du Certificat Coopératif
d'Investissement (CCI) du Crédit Agricole du Morbihan coté sous le
code ISIN FR0000045551 a progressé : 85,99 € au 31 décembre 2018,
contre 69,20 € au 31 décembre 2017. Le conseil
d'Administration proposera à l'Assemblée Générale du 21 mars
2019, le versement d'un dividende de 2,18 € par titre (soit
2,79 % de rendement sur le cours moyen 2018).
Les chiffres clés
En M€
|
Décembre.
2017 |
Décembre
2018 |
Evolution sur un an |
Collecte Globale |
11 481 |
11 663 |
+1,6% |
Crédit (1) |
7 630 |
7 911 |
+3,7% |
Produit Net Bancaire - Social |
202,5 |
207,4 |
+2,4% |
Charges d'Exploitation - Social |
- 130,8 |
-133,6 |
+2,2% |
Résultat Brut d'Exploitation - Social |
71,7 |
73,7 |
+2,8% |
Résultat Net - Social |
36,2 |
38,2 |
+5,7% |
Résultat Net - Consolidé (2) |
53,3 |
67,0 |
+25,6% |
Total Bilan - Consolidé (2) |
9 714,7 |
9 998,4 |
+2,9% |
Capitaux Propres - Consolidé (2) (part
du Groupe) |
1 276,1 |
1 498,8 |
+17,5% |
(1)
Ces montants intègrent les créances habitat cédées dans le cadre
des opérations de titrisation Groupe, qui se sont déroulées au
cours du 4ème trimestre
2015, du 1er trimestre
2017 et du 2ème trimestre
2018.
(2)
Au 31 décembre 2017 selon les normes IAS39, au 31 décembre 2018
selon les normes IFRS9.
Les perspectives
L'adaptation
de l'organisation commerciale, menée en début d'année 2018, dans le
cadre du déploiement du modèle 100% humain et 100% digital afin
d'augmenter le temps disponible de nos conseillers auprès des
clients a permis de réaliser une bonne performance commerciale.
Grâce à ce bon niveau d'activité, la structure financière de la
Caisse Régionale s'est encore renforcée.
Ces
résultats tendent à montrer la pertinence de notre modèle et
permettent à la Caisse Régionale d'entrevoir de belles perspectives
pour 2019. Cela confirme l'ambition affichée dans le plan à moyen
terme à horizon 2020 de conforter la place de leader de la Caisse
Régionale sur son territoire.
Retrouvez toutes les informations
financières réglementaires sur www.ca-morbihan.fr,
Rubrique « Informations réglementaires et
financières ».
Contact « Relations Investisseurs » : M. Georges Du
Mesnil Du Buisson Georges.DUMESNILDUBUISSON@ca-morbihan.fr - 02 97
01 77 77
Activités et résultats au 31
décembre 2018
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Source: CREDIT AGRICOLE DU MORBIHAN via Globenewswire
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