Moins de la moitié des gens ont une bonne
connaissance de composantes de la planification
successorale telles que les procurations, les testaments,
l'assurance et les incidences fiscales
WINNIPEG, MB, le 29 mai 2024 /CNW/ - Selon l'étude
annuelle sur la planification successorale d'IG Gestion de
patrimoine (IG), la majorité des Canadiens et Canadiennes
connaissent mal bon nombre des éléments clés nécessaires à un plan
successoral complet. Ces résultats sont préoccupants, étant donné
l'importance accrue de la planification successorale dans le
contexte du vieillissement de la population canadienne.
L'étude, réalisée en partenariat avec Pollara Strategic
Insights, a révélé que seulement 46 pour cent des adultes du
Canada déclarent avoir des
connaissances générales en matière de plans successoraux. En
approfondissant la question, on se rend compte que moins de la
moitié de la population a une bonne compréhension de leurs
principales composantes :
- seulement 50 pour cent des gens connaissent le fonctionnement
d'une procuration;
- tout juste 47 pour cent comprennent le rôle du testament;
- seulement 37 pour cent connaissent les effets de l'impôt sur
les actifs après le décès;
- enfin, 45 pour cent ont conscience du rôle important que
l'assurance vie peut jouer dans la protection de la valeur de la
succession.
De plus, l'étude a révélé que seulement le tiers des gens ont un
plan successoral (comparativement à 25 pour cent il y a un
an).
« Même s'il est encourageant de constater que le nombre de
personnes qui déclarent avoir un plan successoral a augmenté, ce
nombre demeure assez faible, a déclaré Christine Van Cauwenberghe, cheffe de la
planification financière, IG Gestion de patrimoine. Il est
également préoccupant que la majorité d'entre nous connaisse mal
bon nombre des éléments essentiels qui composent un plan
successoral. C'est important, parce que nous finirons tous et
toutes par devoir nous occuper de notre propre planification
successorale ou de celle d'un parent ou d'un proche âgé. »
Mme Van
Cauwenberghe a souligné qu'un plan successoral bien conçu
permet de répartir les actifs selon les volontés d'une personne,
d'une manière avantageuse sur le plan fiscal.
« Prenons, par exemple, l'assurance vie. Non seulement elle
joue un rôle important dans la sécurité financière de la famille en
cas de décès, mais elle peut aussi aider à compenser les coûts
associés à un transfert de patrimoine, y compris les frais
d'homologation et l'impôt, pour faire en sorte que la prochaine
génération reçoive le montant d'héritage prévu. En réalité, la
transmission d'actifs, comme un chalet familial, peut souvent
entraîner un fardeau fiscal important. Les primes d'assurance vie,
qui sont exonérées d'impôt, peuvent aider à compenser ces coûts et
permettre que la propriété reste dans la famille. »
Le rôle du conseiller financier ou de la conseillère
financière
L'étude a également révélé que, parmi les personnes qui
travaillent avec un conseiller financier ou une conseillère
financière, seulement la moitié (52 pour cent) ont eu des
conversations avec lui ou elle sur la nécessité d'un plan
successoral.
« Vous devriez vous attendre à plus de votre conseiller ou
conseillère et travailler uniquement avec une personne qui comprend
non seulement comment un plan successoral complet peut protéger vos
actifs à long terme, mais aussi qui a l'expérience et la
clairvoyance nécessaires pour en construire un », a conclu
Mme Van Cauwenberghe.
À propos de l'étude réalisée par Pollara
Cette étude a été réalisée auprès d'un échantillon en ligne de
1 000 Canadiens et Canadiennes âgés de 18 ans et plus.
Elle a été effectuée du 30 avril au 3 mai 2024. Un
échantillon de cette taille comporte une marge d'erreur de plus ou
moins 3,1 %, 19 fois sur 20.
À propos d'IG Gestion de patrimoine
Fondée en 1926, IG Gestion de patrimoine est un chef de file au
Canada dans la prestation de
solutions financières personnalisées par l'entremise d'un réseau de
conseillers et conseillères partout au pays. IG Gestion de patrimoine gérait un actif sous
services-conseils de 125,7 milliards de dollars au
30 avril 2024 et fait partie du
groupe d'entreprises de la Société financière IGM Inc. (TSX :
IGM). La Société financière IGM Inc. est, avec ses filiales, l'une
des principales sociétés diversifiées de gestion d'actif et de
patrimoine au Canada, dont le
total de l'actif sous gestion et de l'actif sous services-conseils
était d'environ 247 milliards de dollars au 30 avril
2024.
SOURCE IG Gestion de patrimoine