Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers au 31 décembre
2023
RÉSULTATS
AU 31 DÉCEMBRE 2023
Comptes sociaux et consolidés au 31 décembre 2023 arrêtés par le
Conseil d’Administration du 30 janvier 2024 – Certification des
commissaires aux comptes en cours.
UNE BANQUE ENGAGÉE POUR SES CLIENTS |
La hausse des taux entamée début 2022 a
constitué un défi significatif pour les revenus 2023 des banques de
proximité françaises, surtout du fait de la fixation d’un taux de
l’usure à un niveau très inférieur aux taux de marché pendant une
partie importante de 2022 et 2023.
Dans ce contexte, le Crédit Agricole Brie
Picardie a su démontrer son agilité, en étant parmi les premiers à
proposer des offres attractives aux clients épargnants. Ainsi, la
rémunération de l’épargne placée dans ses livres par les clients a
doublé, passant de 195 M€ en 2022 à plus de 390 M€ en 2023. Le
Crédit Agricole Brie Picardie a également été attentif aux
conditions d’octroi des nouveaux crédits de manière à ne pas les
refinancer à marges négatives sur le marché, tout en protégeant de
la hausse des taux, les clients qui avaient emprunté à taux
fixe.
Le Crédit Agricole Brie Picardie parvient dans
ce contexte à faire progresser son Produit Net Bancaire en 2023 et
à dépasser pour la première fois le seuil symbolique de 200 M€
de Résultat Net social.
Fort de ces résultats et d’une situation de
liquidité très confortable, le Crédit Agricole Brie Picardie est en
position favorable pour poursuivre son développement en 2024 et
dans les années à venir.
AU SERVICE DE SON TERRITOIRE |
La Caisse Régionale se distingue comme étant la
1ère banque de son territoire avec
plus de 31% de parts de marché des encours d’épargne
bilan1.
À fin 2023, l’encours de collecte
globale géré par le Crédit Agricole Brie Picardie atteint
36,4 Md€, en augmentation de
4,2% sur un an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, levier de financement de l’économie
de proximité, qui progresse de 0,8 Md€
par rapport à décembre 2022 (+3,1%) et atteint
25,0 Md€.
Le Crédit Agricole Brie Picardie affiche une
bonne dynamique de conquête avec plus de 42 500 nouveaux
clients sur l’année, pour un total de plus de
1,1 million de clients dont
429 000 sont sociétaires.
L’épargne collectée par la
Caisse Régionale est utile au territoire car elle
permet de financer les projets des clients. Ainsi,
sur l’année 2023, le Crédit Agricole Brie Picardie a réalisé plus
de 3,0 Md€ de financements à moyen et long
terme.
La Caisse Régionale s’établit toujours comme le
1er financeur de son territoire avec
35% de parts de marché des encours de
crédits1.
L’encours de crédits ralentit pour atteindre
29,0 Md€ à fin décembre 2023, soit une baisse de
1,5%, pénalisé notamment par le taux de l’usure début 2023 et une
demande client en ralentissement en fin d’année.
Le portefeuille d’assurances
des biens et des personnes a progressé de 2,1% sur
un an pour atteindre plus de 724 000
contrats. Le parc de cartes bancaires de
paiement est en progression de 2,0% à fin novembre
2023.
UNE BANQUE RÉSILIENTE ET PERFORMANTE |
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés à fin décembre 2023 : le
ratio de solvabilité est supérieur à 23% pour un minimum
réglementaire de 10,5% et le LCR
Disclosure2 s’établit à
149%.
Base individuelle (en M€) |
déc.-22 |
déc.-23 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
669,7 |
693,0 |
+3,5% |
PNB sous-jacent |
617,0 |
617,3 |
+0,0% |
|
|
|
|
Charges de Fonctionnement Nettes |
407,6 |
389,2 |
- 4,5% |
CFN hors initiative sociétale |
374,1 |
386,9 |
+3,4% |
Résultat Brut d'Exploitation |
262,0 |
303,8 |
+15,9% |
Résultat Net social |
151,5 |
201,4 |
+33,0% |
RN
hors initiative sociétale |
186,1 |
201,4 |
+8,2% |
En base individuelle, le Produit Net
Bancaire s’élève à 693,0 M€, en hausse de
3,5% malgré le contexte de changement de taux défavorable sur le
court terme. Le PNB sous-jacent est quant à lui
stable par rapport à 2022.
Les charges de fonctionnement
atteignent 389,2 M€, dont 2,2 M€ de dotation supplémentaire au fond
Brie Picardie Esprit Ouvert. La croissance des CFN hors initiative
sociétale de 3,4% sur un an reste maitrisée au regard du contexte
inflationniste.
Le Résultat Brut d’Exploitation
s’élève à 303,8 M€. Le coefficient
d’exploitation s’établit à 56,2%.
Après l’impôt sur les sociétés et la prise en
compte du coût du risque, le Résultat Net social atteint un
nouveau record à 201,4 M€ en progression de 8,2% par
rapport au RN hors initiative sociétale de
2022.
À fin décembre 2023 et au sens de la
réglementation bâloise, le taux de défaut (EAD
Défaut/EAD) est de 1,38%, pour une exposition
globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de 31,2 Md€. Dans un
contexte économique qui se tend, la Caisse Régionale a su maintenir
un taux de défaut bas, et nettement inférieur à
celui du marché français.
Dans un souci de gestion prudente et responsable, le Crédit
Agricole Brie Picardie continue de renforcer ses provisions et
affiche un coût du risque de 66,7 M€, soit 23bp sur encours
de crédits.
Ainsi, le taux de couverture des
défauts en principal atteint 125%.
Base consolidée (en M€) |
déc.-22 |
déc.-23 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
698,0 |
693,4 |
- 0,7% |
PNB sous-jacent |
627,4 |
609,9 |
- 2,8% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
408,7 |
392,0 |
- 4,1% |
CFN hors initiative sociétale |
374,2 |
389,7 |
+4,1% |
Résultat Brut d'Exploitation |
289,3 |
301,5 |
+4,2% |
Résultat Net consolidé |
187,5 |
199,0 |
+6,2% |
RN
hors initiative sociétale |
213,7 |
199,0 |
- 6,8% |
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 693,4 M€ en diminution de 0,7%. Le
PNB sous-jacent consolidé est en baisse de 2,8%,
après avoir progressé de 6,3% en 2022 et donc en hausse de 3,3% par
rapport à 2021.
Hors donation aux fonds, les charges de
fonctionnement sont en hausse de 4,1%. Le Résultat
Net consolidé s’établit à 199,0 M€ en baisse de 6,8% par
rapport au RN consolidé hors initiative sociétale de 2022.
Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A.) et envers la clientèle
représentent respectivement 63,5% et 33,7% de l’ensemble des
dettes.
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 5,0 Md€ à fin décembre 2023, pour un
total bilan consolidé de 42,2 Md€.
CERTIFICATS COOPÉRATIFS D’INVESTISSEMENT
(CCI) |
Le cours de clôture du CCI Brie Picardie (code
ISIN FR0010483768) s’élève à 17,44€ au 31 décembre
2023. L’actif net par titre au 31 décembre 2023
est égal à 65,67€.
La valorisation boursière
rapportée à la quote-part du résultat 2023
affectée aux CCI ressort à 4,8. Le
bénéfice net par CCI est égal à
3,64€.
Le Conseil d’Administration proposera à
l’Assemblée Générale du 29 mars 2024 une rémunération de
1,10€ par CCI, soit un rendement de 6,3%
par CCI. La date de détachement est prévue au 4 avril 2024
pour une mise en paiement à partir du 8 avril 2024.
Cette rémunération permettra de verser au fonds
de dotation Brie Picardie Esprit Ouvert un dividende sociétal de
1,6 M€, en croissance grâce à la hausse de la rémunération des
CCI.
Sur les douze mois de l’exercice 2023,
287 013 CCI ont été rachetés par la Caisse
Régionale pour plus de 5,2 M€ dans le cadre du programme de rachat,
dans un objectif sociétal.
La mise à jour du programme de rachat des CCI
sera soumise à l’approbation de l’Assemblée Générale du 29 mars
2024. La Caisse Régionale a fixé un objectif de rachat de 20 M€ en
2024, au prix maximum de 66€ par CCI.
Au 31 décembre 2023, le fonds de dotation «
Brie Picardie Esprit Ouvert » détient
1 471 329 CCI ce qui correspond à la promesse
de 30 M€ de donation annoncée en novembre 2022. L’impact de ces
donations sur le résultat net (après impôt sur les sociétés) de
l’année 2023 est neutralisé.
1 Dernières données disponibles à fin
septembre 2023
2 À fin décembre 2023, le ratio LCR Disclosure s’établit
149%. Les sorties nettes de trésorerie sont calculées en moyenne
sur les montants observés (sur les 12 déclarations réglementaires
concernées) incluant, le cas échéant, l'application d'un plafond
sur les entrées de trésorerie (75% maximum des sorties brutes). Le
ratio LCR s’établit à 107% à fin décembre 2023 pour un minimum
réglementaire de 100%.
Retrouvez toutes les informations financières
réglementaires publiées par la Caisse Régionale sur le site
internet :
www.ca-briepicardie.com, rubrique
« Investisseurs ».
Contact relations
investisseurs : Jérôme WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr.
Contact presse : Sandra CHEVALIER,
sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01 60 25 94 57 / 06 42 63 63
21.
Indicateurs alternatifs de performance
Indicateurs |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et « Dotations aux
amortissements et aux dépréciations sur immobilisations
incorporelles et corporelles » des états financiers. |
Taux de couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions collectives rapportées aux encours en
défaut. Le total des défauts est égal à la somme des « défauts
vifs » et des « défauts en période d’observation ». Les
« défauts vifs » correspondent à des situations de
dégradations avérées qui présentent toujours une anomalie, et les
« défauts en période d’observation » sont constitués des
dossiers sortis des défauts vifs récemment (généralement moins de
trois mois). |
Coût du risque sur encours |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
annualisé et l’encours de crédits à fin décembre 2023. |
Actif net par
titre |
L’actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux hors résultat de l’exercice (en normes françaises)
et le nombre de titres composant le capital social (parts sociales,
CCI et CCA). |
Passage du PNB social publié au PNB social
sous-jacent
Base individuelle (normes françaises) |
Décembre |
Décembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2022 |
2023 |
en% |
Produit Net Bancaire |
670 |
693 |
3,5% |
Retraitement des produits/charges
du portefeuille de placement |
3 |
1 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
32 |
9 |
|
Retraitement des dotations/reprises
de la provision épargne logement |
-16 |
-7 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-71 |
-79 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
617 |
617 |
0,0% |
Passage du PNB consolidé publié au PNB consolidé
sous-jacent
Base consolidée (normes IFRS) |
Décembre |
Décembre |
Variation |
(en millions d’euros) |
2022 |
2023 |
en% |
Produit Net Bancaire |
698 |
693 |
-0,7% |
Retraitement du portefeuille de
placement et de participation valorisé à la juste valeur par
résultat |
16 |
-7 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
10 |
4 |
|
Retraitement des dotations/reprises
de la provision épargne logement |
-16 |
-7 |
|
Retraitement inefficacité MTM
(€STR/BOR) |
-9 |
7 |
|
Retraitement des dividendes (Rue La
Boétie, SACAM Mutualisation) |
-71 |
-79 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
627 |
610 |
-2,8% |
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie
Picardie
Société coopérative
à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit, dont
le siège social est 500 rue Saint-Fuscien 80095 AMIENS CEDEX 3 -
487 625 436 RCS AMIENS
- Communique_financier_décembre_2023
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0GTI)
Historical Stock Chart
From Aug 2024 to Sep 2024
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0GTI)
Historical Stock Chart
From Sep 2023 to Sep 2024