Crédit Agricole Loire Haute-Loire : communiqué financier au 30 juin
2023
Communiqué de presse à
fin juin 2023
Crédit Agricole Loire Haute-LoireNYSE Euronext
Paris – Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239Caisse
Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire Haute-Loire
St Etienne, publié le 28 juillet 2023
Le jeudi 27 juillet 2023, le Conseil
d’Administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Loire
Haute-Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés à fin juin
2023.
Une
banque engagée et utile pour
le territoire
Une présence aux côtés
de chaque habitant et en toute circonstance qui se traduit
par un bon niveau d’activité
La Caisse Régionale offre le 1er réseau bancaire
sur le territoire avec 138 agences de proximité, 6 agences
spécialisées, 281 automates de retrait et 1 415 collaborateurs dont
98 alternants engagés aux côtés de nos clients.
Les encours de collecte sont en progression de
+3,5% sur un an à 15,9 Mds€.
La collecte bilan, levier de financement de
l’économie de proximité, augmente de +4,3% avec une hausse de
+15,4% sur les livrets et un doublement des encours de dépôts à
terme pour lesquels la Caisse Régionale mène une politique
volontariste envers les entreprises du territoire. Ces mouvements
vers les produits d’épargne ont entraîné une baisse concomitante
des dépôts à vue.
La collecte hors-bilan progresse de +1,7% avec
des encours assurance-vie en amélioration de +1% et des valeurs
mobilières qui augmentent de +4,6%.
Les encours de crédits clientèle progressent de
+4,5% pour atteindre 10,3 Mds€. Ils permettent d’accompagner les
projets de l’ensemble des acteurs locaux, avec +6,3% sur les
crédits habitat, +2,8% sur les prêts consommation et +5,8% sur les
crédits équipement à destination des entreprises, des agriculteurs,
des professionnels, des associations et des collectivités
locales.
La production de crédits habitat est moins
dynamique sur ce premier semestre 2023, sous les effets conjugués
des règles encadrant cette activité et de la hausse des taux.
Toutefois, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire qui représente plus
de 31%* des parts de marché sur le crédit immobilier, continue de
se mobiliser et se positionne aux côtés de tous les emprunteurs
pour les accompagner de façon personnalisée.
L’évolution du nombre de contrats d’assurances
de biens et de personnes souscrits par les clients de la Caisse
Régionale reste dynamique à +1,6% sur un an.
Les services poursuivent leur évolution avec
+1,2% pour les offres de banque au quotidien.
Enfin, sur l’année 2023, la Caisse Régionale
reste attractive avec plus de 11 600 entrées en relation.
45% des clients de la Caisse Régionale sont
sociétaires (229 625 sociétaires). Ces sociétaires représentés
par 800 administrateurs ont eu la possibilité de se rendre dans les
60 rencontres sociétaires qui se sont tenues en proximité sur ce
premier semestre.
Des résultats financiers qui
attestent de la
solidité du Crédit Agricole Loire
Haute-Loire dans un
environnement rendu difficile par la
hausse rapide des taux
Le Produit Net Bancaire (PNB) affiche une baisse
de -7,9% sur un an à 161,5 M€.
Cette évolution est principalement due à une
marge d’intermédiation globale en diminution liée à la hausse
brutale des taux de marché. Dans ce contexte de forte remontée des
taux, les épargnants bénéficient d’une évolution rapide de la
rémunération de leur épargne, alors que les taux fixes des crédits
immobiliers protègent les emprunteurs de manière durable.
L’impact de cette baisse de la marge
d’intermédiation est atténué grâce à la diversité de nos revenus en
lien avec la commercialisation de services et les investissements
de la Caisse Régionale.
A 83,4 M€, les charges de fonctionnement
augmentent de +1,7% par rapport à juin 2022. Ces charges permettent
de financer le développement de l’entreprise tant sur les moyens
humains (83 nouveaux collaborateurs ont rejoint la Caisse Régionale
sur le 1er semestre 2023) que technologiques.
Dans un souci de gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire continue de
renforcer ses provisions avec une dotation sur encours sains et
sensibles (provisions IFRS9) de 4,7M€.
Le taux de créances dépréciées est orienté à la
hausse mais reste maîtrisé à 1.87% à fin juin 2023.
Le taux de couverture des créances douteuses dont créances en
période d’observation s’élève à 53,5%.
Ainsi, le coût du risque s’établit à 11,3 M€ en
progression de 0,5M€ par rapport à juin 2022.
Après prise en compte de l’impôt sur les
sociétés à 3,3 M€, le résultat net social atteint 62,9 M€
(-13,6%).
Le résultat net consolidé part du Groupe
s’établit à 47,7 M€ en intégrant 9,5 M€ de contribution du Groupe
COFAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale et qui déploie son
activité dans les métiers des financements spécialisés.
Le cours du CCI s’établit à 62€ au 30 juin 2023
en progression de 16,5% sur le premier semestre 2023.La Caisse
Régionale a versé un dividende de 3€ le 02 juin 2023, soit un
rendement de 5,6% sur le cours du 31/12/2022.
Chiffres clés en millions d’€urosBase individuelle |
06-2023 |
Variation |
Encours de collecte |
15 854 |
+3,5 % |
Encours de crédits clientèle |
10 300 |
+4,5 % |
PNB |
161,5 |
-7,9 % |
Charges de fonctionnement |
(83,4) |
+1,7 % |
Résultat brut d’exploitation |
78,1 |
-16,2 % |
Résultat net social |
62,9 |
-13,6 % |
Chiffres clés en millions d’€urosBase consolidée |
06-2023 |
Variation |
PNB |
225,5 |
-5,8 % |
Charges de fonctionnement |
(145,3) |
-0,4 % |
Résultat brut d’exploitation |
80,2 |
-14,3 % |
Résultat net consolidé – part du groupe |
47,8 |
-17,9 % |
La Caisse Régionale respecte pleinement les
exigences réglementaires en matière de ratio de liquidité.
Au 30 mars 2023, le niveau de fonds propres
prudentiels représente 1,7 Mds€ et la Caisse Régionale consolide
son niveau de solvabilité avec un ratio de solvabilité global de
31,1% pour un minimum règlementaire de 10,5 %.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,6
Mds€ et représentent 16,6% du bilan dont le total s’élève au
30/06/2023 à 15,4 Mds€. Les dettes envers la clientèle représentent
29,3 % du bilan, tandis que celles envers les établissements de
crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA, au regard
des règles de refinancement interne au Groupe, s’élèvent à
50,6%.
Le Crédit Agricole Loire Haute-Loire est
engagé et agit chaque jour pour la Loire et la
Haute-Loire
Embarquée dans son ambitieux projet d’entreprise
« Engagés ! », lancé fin 2022, la Caisse Régionale opère des
transformations pour accompagner les projets des clients, les
évolutions du territoire et les défis de la société.
Les premières réalisations de ce projet sont en
œuvre, comme :
- Le déploiement
d’une nouvelle organisation dans les agences qui vise à renforcer
les compétences et à apporter à nos clients et prospects plus de
conseils, de valeur et d’expertise en proximité.
De nouveaux métiers sont créés, comme celui de
conseiller habitat et transition pour fournir à nos clients un
accompagnement expert sur leurs projets de vie. De même un pôle
santé voit le jour à Saint-Etienne pour accompagner spécifiquement
les professionnels du secteur sur les 2 départements de la Loire et
de la Haute-Loire.
- Sur le volet
humain, la Caisse Régionale met en œuvre de nouvelles formes
d’organisation du travail, avec l’ouverture du travail à distance
et de la flexibilité horaire. Dans un environnement du travail en
mutation, ces nouvelles modalités visent à garantir l’équilibre
entre les attentes des clients, du territoire, des équipiers et de
la Caisse Régionale.
- Le Crédit Agricole Loire
Haute-Loire se structure pour participer au développement des
énergies vertes. Ainsi, une filière transition énergétique a été
créée et des experts recrutés pour accompagner le territoire et
tous ses acteurs dans ce défi sociétal majeur.
Fidèle à sa raison d’être, pour soutenir ses
clients, le Groupe Crédit Agricole met en œuvre des mesures
d’urgence suite aux dégradations lors des violences urbaines. Il
est ainsi possible de bénéficier d’exonération de franchise pour
les assurés touchés, les délais d’indemnisation sont réduits et des
reports d’échéances de crédit sont activables.
Tout ceci est possible grâce à la solidité
financière du Crédit Agricole Loire Haute-Loire et à sa volonté de
créer de la valeur pour chacun et construire un avenir plus durable
pour tous.
*donnée au 30 avril 2023
Informations :
www.ca-loirehauteloire.frCorrespondant
Communication Financière – Frédéric ROYON
(frederic.royon@ca-loirehauteloire.fr) -NYSE Euronext Paris –
Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire
Haute-Loire
Siège Social : 94 rue Bergson - 42000
ST-ETIENNE
380 386 854 RCS ST-ETIENNE
- com presse 06-2023 publié
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