INFORMATION FINANCIERE ANNUELLE - RESULTATS AU 31 DECEMBRE 2022
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE
MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL
VARIABLE
Au capital actuel
de 69 792 082,50
euros
Siège social : 12 Place de la Résistance
- CS 20067 - 38041 GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une structure financière solide pour
poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie
de notre territoire dans la durée
|
Information financière annuelle : Résultats au 31
décembre 2022 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 27 janvier 2023, arrêté les
comptes au 31 décembre 2022.
Faits marquants 2022
Dans une année 2022 chahutée économiquement et
géopolitiquement, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a été plus
présent que jamais dans l’accompagnement du territoire avec une
activité crédits historique qui a franchi le cap des 4
milliards d’euros réalisés.
L’évolution de l’organisation commerciale du
réseau de proximité, déployée en avril, a été un des premiers
chantiers concrets de notre projet d’entreprise déployé avec
succès. La rénovation des agences s’est aussi poursuivie en 2022,
soit près de 90 % de nos points de vente qui ont fait l’objet de
travaux d’aménagement ces dernières années.
Ces nouveaux moyens ont favorisé la relation
client en proximité, avec la mobilisation des équipes pour la mise
en place de financements, le conseil en épargne en période de
volatilité des marchés financiers ainsi que la protection des biens
et des personnes.
La nouvelle version de l’application Ma Banque
livrée début juillet est venue aussi renforcer efficacement la
relation digitale proposée.
Après les épisodes de gel de printemps et de
grêle, les agriculteurs de notre territoire ont été impactés aussi
par la sècheresse. Le développement des assurances climatiques est
un enjeu fort pour la pérennité de la production locale et le
Crédit Agricole est très actif pour apporter des solutions adaptées
à un maximum de cultures en complément du fonds de solidarité
nationale.
L’accompagnement des grandes transitions est dans
l’ADN du Crédit Agricole, et c’est tout naturellement que plusieurs
actions ont été mises en oeuvre ces derniers mois : plan de
réduction de consommation d’énergie, participation au plus grand
projet d’auto-consommation collective ENR de France à Saint-Martin
d’Hères, lancement du Livret Engagé Sociétaire (épargne
responsable), partenariat avec l’association PrioriTERRE
(transformation du modèle Agricole), soutien du programme de
l’Université Grenoble Alpes pour l’égalité des
chances…#ensembleonyarrivera
Le modèle coopératif s’est renforcé avec la
progression du sociétariat, et c’est aujourd’hui près de
375 000 clients (+ 8 300 net sur l’année) du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes qui sont sociétaires.
L’année 2022 est marquée par l’accélération de
l’activité commerciale et des preuves concrètes de nos engagements
sociétaux. En lien avec cette dynamique, les résultats financiers
de la Caisse Régionale ont évolué favorablement sur l’exercice
2022.
Activité Commerciale
Chiffres clés (en millions €) |
31/12/2021 |
31/12/2022 |
Variation |
Encours de crédits |
19 321 |
20 785 |
+ 7,6 % |
dont crédits habitat |
12 615 |
13 670 |
+ 8,4 % |
Encours collecte |
25 645 |
25 834 |
+ 0,7 % |
Nombre de contrats assuranceet prévoyance |
503 603 |
518 802 |
+ 3,0 % |
Activité Crédit
A l’image des trois premiers trimestres,
l’activité crédits s’est révélée très dynamique au dernier
trimestre. La croissance des encours atteint une croissance de 7.6%
sur l’exercice. Les crédits Habitat contribuent nettement à cette
tendance avec une croissance de 8,4%. L’encours de crédits
Equipement progresse quant à lui de 5,7% par rapport à décembre
2021.
Les réalisations de crédits habitat, d’un
montant record de 2,5 milliards d’euros sur l’année, sont en hausse
de 15.6% par rapport à 2021.
Activité Collecte
A fin décembre, l’encours de collecte des
clients augmente de + 0,7 %, portant l’encours global à 25,8
milliards d’euros.
La croissance de la collecte bilan ralentit au
quatrième trimestre sous l’effet des dépôts en vue qui terminent
l’année en baisse de 4.6% au profit des produits d’épargne à
l’image des livrets dont l’encours progresse de + 12.3%.
L’activité hors-bilan s’est en revanche
redressée au quatrième trimestre avec un encours assurance-vie en
hausse de 1.1%. Cette tendance s’explique à la fois par la bonne
tenue des marchés financiers en fin d’année et par des flux nets
positifs.
Activité Assurance et
prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance
progresse de + 3,0 % pour atteindre plus de 518 800 contrats à fin
décembre 2022, avec une production de plus de 70 000 nouveaux
contrats sur l’année.
Développement fonds de
commerce
Véritable marqueur de l’attractivité d’une
enseigne, la conquête s’est poursuivie, avec une croissance nette
du nombre de clients de 8 900 sur un an.
Notre stock de dépôts à vue continue de
progresser et dépasse 619 000 comptes à fin décembre 2022, soit une
évolution de + 2,5 % sur un an. La nouvelle offre ma banque au
quotidien, lancée fin 2021, équipe déjà plus de 50 000
clients.
Résultats financiers
Chiffres clés (en millions €) |
31/12/2021 |
31/12/2022 |
Variation |
Produit Net Bancaire (PNB) |
408,2 |
429,7 |
+ 5,3 % |
Charges de fonctionnement |
- 263,8 |
-277,3 |
+ 5,1 % |
Résultat Brut d’Exploitation |
144,3 |
152,4 |
+ 5,6 % |
Coefficient d’Exploitation |
64,6 % |
64,5 % |
- 0,1 pts |
Résultat Net Social |
94,1 |
94,9 |
+ 0,8 % |
Résultat Net Consolidé (RNPG) |
107,2 |
118,2 |
+ 10,3 % |
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes
s’établit à 429,7 M€ au 31 décembre 2022, en augmentation de + 5,3
% sur un an. Cette hausse provient à la fois de l’activité
commerciale mais aussi de la progression des dividendes perçus de
SAS Rue La Boétie et SACAM Mutualisation (47,5 M€ vs 31,5 M€) et de
la reprise de 12,6 M€ de la provision Epargne Logement du fait de
l’évolution des taux. Ces deux derniers éléments avaient déjà été
constatés au 30 juin 2022.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de
277,3 M€, enregistrent un accroissement de +5,1 % sur un an. Cette
augmentation s’explique notamment par une hausse des taxes, des
frais de personnel mais également des autres charges de
fonctionnement qui intègrent les effets du contexte
inflationniste.
Le coût du risque atteint 25,7 M€ sur l’année
2022 et tient compte du défaut d’une contrepartie entreprise au
cours du quatrième trimestre. Retraité de cet élément, le coût du
risque serait proche du niveau de 2021. Le taux de CDL (Créances
Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours est maintenu à un
niveau bas de 1.11 %.
Après prise en compte du résultat net sur
immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net
social au 31 décembre 2022 s’établit à 94,9 M€, en hausse de 0,8%
par rapport à 2021.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS
et de la prise en compte des résultats des structures consolidées,
le résultat net consolidé part du groupe s’établit à 118,2 M€,
en évolution annuelle de + 10,3 %.
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et
conservée au bilan s’élève à 16,1 Md€, représentant environ 57 % du
bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par
des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio
crédits/collecte bilan conservée est de 128 % au 31 décembre 2022.
Les prêts octroyés à la clientèle représentent près de 73,5 % du
bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de
nos clients s’élève à 25,8 Md€ démontrant ainsi largement la
couverture des besoins de financement de nos territoires qui
s’élèvent à 20,7 Md€.
L’endettement de marché court terme est de 0,5
Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables,
créances mobilisables BCE) d’une valeur de 4,1 Md€. Le ratio LCR
calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses différentes
composantes s'élève à 157% pour une exigence réglementaire de 100%.
Il est de 109% au 31/12/2022, après un remboursement partiel de
TLTRO en décembre.
Nos fonds propres prudentiels s’élèvent à 1,69
Md€ (données estimées 31/12/2022). La Caisse régionale dispose d’un
niveau de solvabilité élevé avec un ratio CRD4 à 20,72 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit
Agricole Sud Rhône Alpes lui permet d’accompagner pleinement les
projets de ses clients et le développement de son territoire.
Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
Le cours du CCI Sud Rhône Alpes
s'élève à 109,56 € au 31/12/2022, en baisse de 24,43% au cours de
l’exercice 2022. En intégrant le dividende de 6,17€ distribué en
Juin 2022, le retrait sur 12 mois glissant est de 20,17%. Le
Conseil d’Administration a décidé de proposer à la prochaine
Assemblée Générale le versement d’un dividende de 6,22 € par titre,
représentant un rendement de 5,68% par rapport au cours du
31/12/2022. |
Perspectives 2023 |
Dans un contexte de crises successives avec des effets
économiques pour nos clients, notre territoire, le Groupe Crédit
Agricole et notre Caisse régionale font preuve des fondamentaux les
plus solides du marché (ratio de fonds propres, ratio et réserves
de liquidité, taux de Créances Douteuses et Litigieuses). Le
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes poursuivra, en 2023, le déploiement
de son projet d’entreprise CAP’25 avec les ambitions déclinées en
quatre orientations : Client, Humain, Performance et
Territoire/RSE.L’évolution de l’organisation commerciale du réseau
de proximité déployée en avril 2022 était un des premiers chantiers
importants et devrait donner sa pleine mesure en 2023. Il a
notamment pour objectif d’offrir à nos clients une relation plus
personnalisée et un interlocuteur dédié pour le conseil sur
l’ensemble de ses différents projets.Le conseil en épargne
s’appuiera sur une offre élargie en collecte bilan et responsable
(DAT, livret engagé sociétaire…) ainsi que le développement de la
démarche Trajectoire Patrimoine. La Caisse Régionale Sud Rhône
Alpes restera très engagée pour accompagner ses clients face aux
défis qui sont les leurs, notamment dans la transition énergétique,
un des axes du plan moyen long terme du Groupe Crédit Agricole,
mais également dans le déploiement de la nouvelle assurance
climatique auprès de nos clients agriculteurs. Le contexte
financier est, depuis plusieurs mois, très impacté par la remontée
brutale des taux. La situation géopolitique continue d’être très
instable. Les perspectives économiques restent incertaines en 2023,
avec des impacts potentiels sur les risques et les marges dégagées
sur l’activité bancaire.Pour autant, en 2023, la Caisse Régionale,
forte de son modèle mutualiste et diversifié, sera toujours
mobilisée pour agir dans l’intérêt de ses clients et de la
société. |
Second Marché — ISIN :
FR0000045346
Responsable de l’information financière :
Séverine TOURTOIS
E-mail :
severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
- Information Financière Annuelle- Résultats au 31 décembre
2022
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0O3Q)
Historical Stock Chart
From Jul 2024 to Aug 2024
Caisse Regionale De Cred... (LSE:0O3Q)
Historical Stock Chart
From Aug 2023 to Aug 2024