INFORMATION FINANCIERE SEMESTRIELLE - RESULTATS AU 30 JUIN 2024
July 25 2024 - 11:36AM
UK Regulatory
INFORMATION FINANCIERE SEMESTRIELLE - RESULTATS AU 30 JUIN 2024
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE
MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 69 743 694,25 euros
Siège social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 - 38041
GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une structure financière solide pour
poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie
du territoire
|
Information financière semestrielle : Résultats au
30 juin 2024 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 25 juillet 2024, arrêté les
comptes au 30 juin 2024.
Activité
Commerciale
Chiffres clés (en millions €) |
30/06/2023 |
30/06/2024 |
Variation |
Encours de crédits capital |
21 018 |
20 692 |
-1,6 % |
dont crédits habitat |
13 859 |
13 672 |
- 1,3 % |
Encours collecte |
26 053 |
26 654 |
+ 2,3 % |
Nombre de contrats assurance
et prévoyance |
526 534 |
539 637 |
+ 2,5 % |
Activité Crédit
Les encours de crédits ont baissé de 1,6% entre
juin 2023 et juin 2024 dans un contexte de ralentissement de la
demande. Les crédits habitat suivent cette tendance avec une baisse
de 1,3% sur la période. Les réalisations crédits amortissables
atteignent 1 milliard d’euros sur le semestre, en baisse de – 32 %.
A noter un rebond de l’activité crédits au second trimestre 2024
dont les réalisations sont en progression de 35% par rapport au
premier trimestre 2024. En complément, les encours de crédit-bail
progressent de + 12 % à 325 M€.
Activité Collecte
L’encours de collecte reste dynamique avec une croissance de 2,3%
sur un an pour atteindre 26,65 milliards d’euros.
La collecte bilan progresse de 2,4% sur 12 mois avec un
ralentissement des mouvements d’arbitrage entre dépôts à vue et
dépôts à terme au cours du dernier trimestre.
L’encours hors-bilan évolue positivement de + 2,2 % sur un an
malgré la baisse des indices boursiers en juin, tiré par
l’assurance-vie en croissance de + 2,7%.
Activité Assurance et
prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance
progresse de + 2,5 % pour atteindre 540 000 contrats à fin juin
2024, avec plus de 38 000 nouveaux contrats souscrits sur le
1er semestre (+ 4.8 % par rapport au premier semestre
2023).
Développement fonds de
commerce
Le stock de dépôts à vue continue de progresser
et dépasse 633 000 comptes à fin juin, soit une évolution de + 1,6
% sur un an. L’offre ma banque au quotidien, lancée fin 2021,
équipe près de 115 000 clients.
Résultats
financiers
Chiffres clés (en millions €) |
30/06/2023
|
30/06/2024
|
Variation |
Produit Net Bancaire (PNB) |
226,2 |
240,6 |
+6,4 % |
Charges de fonctionnement |
-142,5 |
-144,4 |
+1.3% |
Résultat Brut d’Exploitation |
83,7 |
96,2 |
+14,9% |
Coefficient d’Exploitation |
63,0% |
60,0% |
-3,0 pts |
Résultat Net Social |
61,3 |
64,4 |
+5,1% |
Résultat Net Consolidé (RNPG) |
58,8 |
66,9 |
+ 13,8 % |
.
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes s’établit à 240,6 M€
au 30 juin 2024, en hausse de 6,4 % sur un an. Les revenus liés aux
commissions progressent nettement au S1 illustrant l’activité
commerciale soutenue (épargne, équipement, assurances). La marge
d‘intermédiation, en revanche, continue d’être impactée
défavorablement par le contexte de taux et la moindre production de
crédits. Les revenus liés aux placements progressent de + 18 % du
fait notamment des dividendes du Groupe perçus en juin.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de
144,4 M€, enregistrent un accroissement de + 1,3 % sur un an lié
notamment à l’évolution des salaires.
Le coût du risque atteint 29,1 M€ sur le
semestre en nette hausse par rapport à 2023 (15,5 M€) du fait de
provisions sur plusieurs dossiers individuels dans un contexte
économique moins favorable. Le taux de CDL (Créances Douteuses et
Litigieuses) en capital sur encours reste maîtrisé à 1,54 % (versus
1.21% en juin 2023).
Après prise en compte de l’impôt sur les
sociétés, le résultat net social à fin juin 2024 s’établit à 64,4
M€, en hausse de 5,1 % sur un an.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS
et de la prise en compte des résultats des structures consolidées,
le résultat net consolidé semestriel part du groupe s’établit
à 66,9 M€, en hausse de 13,8% comparé au premier semestre
2023.
Structure
financière
La collecte apportée par la clientèle et
conservée au bilan s’élève à 16,4 Md€, représentant environ 60 % du
bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par
des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio
crédits/collecte bilan conservée est de 126 % au 30 juin 2024. Les
prêts octroyés à la clientèle représentent près de 78 % du
bilan.
L’endettement de marché court terme est de 0,5
Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables,
créances mobilisables BCE) d’une valeur de 4,5 Md€. Le ratio LCR
calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 110,3 % pour
une exigence réglementaire de 100%. Il est de 108,3 % au
30/06/2024.
Nos fonds propres prudentiels, composés en
quasi-intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,73 Md€ (données
31/03/2024). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité
très élevé avec un ratio CRD5 à 20,40 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit
Agricole Sud Rhône Alpes confirme la robustesse de la Caisse
régionale ainsi que sa capacité de développement et
d’accompagnement de ses clients sur son territoire.
Certificat Coopératif d’Investissement
(CCI) |
Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 122,64 € au 30/06/2024,
en hausse de 3,93% depuis le début de l’année et en baisse de 8,13%
sur 12 mois glissants. En intégrant le dividende de 5,92 €
distribué en juin 2024, la baisse sur 12 mois glissants est de
3,70%.
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Perspectives 2024 |
Dans un contexte de crises successives avec des effets économiques
pour nos clients, le Groupe Crédit Agricole et notre Caisse
régionale font preuve des fondamentaux les plus solides du marché
(ratio de fonds propres, ratio et réserves de liquidité, taux de
Créances Douteuses et Litigieuses). La diversité de notre
clientèle, l’intensité de la relation clientèle et notre présence
sur le territoire sont des éléments forts de robustesse,
particulièrement dans la période actuelle.
Face au renchérissement et à la raréfaction de la liquidité sur les
marchés financiers, la Caisse Régionale a su s’adapter en
répondant aux besoins de ses clients en matière de placements grâce
à des offres variées, dont l’épargne responsable, tout en
poursuivant le financement de leurs projets.
Nos départements ont été à nouveau touchés par des évènements
climatiques violents et localisés ces derniers mois (inondations,
grêle, tempête). Nous sommes aux côtés des agriculteurs,
professionnels et particuliers pour intervenir au plus tôt auprès
des assurés sinistrés, et adapter si besoin la trésorerie.
Dans cette période plus incertaine, la Caisse Régionale s’appuie
sur la force et l’utilité de son modèle de banque universelle de
proximité engagée pour agir dans l’intérêt de ses clients et de la
société.
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Compartiment C — ISIN :
FR0000045346
Responsable de l’information financière : Séverine
TOURTOIS
E-mail : severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
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