Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier semestriel
06 2024
RESULTATS DU CREDIT AGRICOLE
NORMANDIE-SEINE
AU 30 juin 2024
Bois-Guillaume, le 26 juillet
2024
Une normalisation monétaire face à
l’incertitude économique et géopolitique.
Après un premier trimestre marqué par
l’attentisme des investisseurs et des consommateurs, le
2nd trimestre 2024 s’est caractérisé par un recul plus
rapide qu’attendu de l’inflation et une reprise très légère de la
consommation des ménages en dépit des récentes incertitudes
politiques françaises.
Dans ce contexte, Crédit Agricole
Normandie-Seine continue d’accompagner son territoire en assurant
notamment un développement équilibré entre les crédits et la
collecte, au service de ses clients.
Une activité commerciale résiliente et
dynamique.
17.06 milliards d’encours de crédits
(-0.2% sur un an)
Malgré le contexte, avec près de 950
millions d’euros de nouveaux financements, en baisse de
-33.2% sur un an, Crédit Agricole Normandie-Seine a continué de
financer les projets du territoire.
L’encours de crédits quasi stable à
17.06 milliards d’euros, (-0.2%) conforte la
position de leader de la Caisse Régionale sur son territoire. La
part de marché Crédit progresse à 31.9% (+0.1pt en
un an) *.
683 000 clients (+0.6% sur un
an)
Avec plus de 14 500 nouveaux
clients particuliers et professionnels
depuis le début de l’année, le portefeuille clients du Crédit
Agricole Normandie-Seine, progresse de +0.4% à près de
683 000 clients.
Notre statut de banque mutualiste est conforté
par la conquête de près de 6 000 nouveaux
sociétaires depuis début 2024 ce qui porte le portefeuille
de clients sociétaires à plus de 279 000
sociétaires, soit 56.04% de nos clients éligibles.
21.9 milliards d’encours d’épargne
(+4.1% sur un
an)
Porté par le contexte de taux, la collecte
atteint un encours historique de 21.9 milliards
d’euros, +4.1% sur un an. La collecte bilan, toujours
dynamique, progresse de +4.6% et la collecte hors bilan de +3% sur
1 an. Notre part de marché collecte bilan progresse fortement et
s’établit à 28.2% (+1pt en un an) *.
Les souscriptions assurance vie en 2024
atteignent 286 millions d’euros sur le
1er semestre (+16.8% par rapport à 2023).
481 000 contrats d’assurance (+3.1% sur
un an)
Le portefeuille d’assurances dommages dépasse
les 365 000 contrats (+2.5% sur un an). Il
est porté par la commercialisation de plus de 27 000
nouveaux contrats en 2024.
Le portefeuille d’assurances aux personnes croît
de +3.1% sur un an grâce à la belle dynamique de production
(7 700 contrats en 2024, +4.5% par rapport en
2023).
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a
arrêté lors de sa séance du 26 juillet 2024 les comptes individuels
et consolidés au 30 juin 2024.
Des résultats et des fondamentaux
financiers solides
Le Produit Net Bancaire s’élève à 203.1M€, en
hausse de 1.6M€ sur un an.
Toujours impactée par le niveau des taux
d’intérêts, la Marge d’Intermédiation Globale baisse de -3.8M€ sur
un an.
Retraitées des boni / mali des exercices
précédents, les commissions progressent de +2.1%. Hors
retraitements, elles baissent de -4.7M€. Le PNB d’activité
s’établit ainsi à 137.2M€. Résultat de notre politique
d’investissement passée, le PNB Fonds Propres et accessoires
progresse de +10M€.
Au regard du contexte inflationniste et de sa
répercussion sur notre masse salariale et nos achats, les économies
conjoncturelles réalisées sur nos charges d’exploitation permettent
de contenir la hausse de nos Charges de Fonctionnement nettes (hors
intéressement) à +2% par rapport au T2 2023 pour s’établir à
117.8M€.
Après un premier trimestre marquant le retour
des défaillances d’entreprises ayant engendré un cout du risque
plus élevé, celui-ci ralentit et s’établit à 11.9M€.
Le taux de défaut en principal à 1,32%, confirme
la bonne maitrise des risques crédit dans ce contexte.
Après enregistrement de la charge fiscale de
2M€, le résultat net social s’établit à 60M€ en
hausse de +2.9M€ en comparaison du T2 2023.
Le résultat net consolidé s’inscrit à 58,7M€ en
hausse de 10,7% par rapport au 30/06/2023.
Les éléments qui font varier le résultat
consolidé par rapport au résultat des comptes individuels sont les
suivants :
-Produit net bancaire en hausse de 4,1M€, il
traduit le résultat dynamique de notre politique d’investissement
de nos fonds propres placés dans nos filiales consolidées.
-Charges de fonctionnement : traitement
comptable des autres impôts et taxes qui diffère entre les normes
Françaises (étalement) et les normes internationales
(reconnaissance immédiate).
-Résultat net : annulation de la dotation de
FRBG qui s’élève à 2M€ en normes Françaises, cette provision est
déjà incorporée dans les fonds propres IFRS.
Chiffres clés
Données arrêtées au
30/06/2024
Chiffres en M€
|
|
Base sociale |
|
Base consolidée |
|
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|
Juin-24 |
Juin-23 |
Evol |
|
Juin-24 |
Juin-23 |
Evol |
|
|
|
|
|
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|
|
Produit Net Bancaire |
|
203,1 |
201,5 |
1,6 |
|
208,2 |
204,1 |
4,1 |
|
|
|
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|
|
|
|
|
Charges de Fonctionnement |
|
-127,6 |
-123,7 |
-3,9 |
|
-133,8 |
-133,0 |
-0,8 |
|
|
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|
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|
Résultat Brut d'Exploitation |
|
75,5 |
77,8 |
-2,3 |
|
74,4 |
71,1 |
3,3 |
|
|
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|
|
|
|
|
|
Résultat Net |
|
60,0 |
57,0 |
2,9 |
|
58,7 |
53,0 |
5,7 |
Endettement
Au 30 juin 2024, les ressources clientèles
représentent 43.6 % du total bilan de la Caisse Régionale, les
ressources internes au Groupe Crédit Agricole 23.7 % (dont une
majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et
les ressources de marché Court Terme 4.3 %.
La Caisse Régionale de Normandie-Seine a validé
auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de
créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à
1,5 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par
Standard and Poor's).
Le CCI
Au 30 juin 2024, le cours du CCI du Crédit
Agricole Normandie-Seine s’affiche à 74.50€ en baisse de +3.51% par
rapport au 31 mars 2024.
Des ratios Bâle III significativement
supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé
intégralement de Core Tier One) : 24,34 %(1)
Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la
moyenne des 12 derniers mois s'élève à 121.55% pour une exigence
réglementaire à 100 %,
En perspective, un statut d’entreprise à
mission qui nous engage.
Déjà pleinement engagé et responsable dans ses
actions au quotidien, Crédit Agricole Normandie-Seine est
officiellement reconnu entreprise à mission depuis le 12 juin 2024.
Il réaffirme ainsi son engagement pour construire une performance
et une rentabilité durable au service de tous les clients de son
territoire au travers d’actions concrètes :
- Mise en lumière de
l’engagement et de la créativité des jeunes hauts normands en
organisant le concours des « Jeunes
Formidables » ;
- La signature d’une
convention de partenariat avec la Chambre des Métiers et de
l'Artisanat de Normandie (CMA) pour mieux accompagner les porteurs
de projet de création, ou reprise, d’entreprise artisanale du
territoire ;
- L’organisation de
matinales solaires pour apporter des réponses à nos clients
professionnels, agriculteurs et entreprises sur les interrogations
qu’ils peuvent avoir sur la production d’énergie solaire.
L’intégralité de l’information financière
réglementée est disponible sur notre site Internet
https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine
Caisse Régionale de Crédit Agricole
Mutuel de Normandie Seine
Société coopérative à capital variable agréée
en tant qu’établissement de crédit
Siège social : Cité de l’Agriculture,
Chemin de la Bretèque 76230 BOIS-GUILLAUME – RCS ROUEN
433 786 738
Société de courtage d’assurance immatriculée
auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 025 320, Titulaire de
la carte professionnelle Transaction, Gestion immobilière et syndic
numéro CPI 7606 2020 000 045 179 délivrée par la CCI de
Rouen, bénéficiant de la Garantie financière et Assurance
Responsabilité Civile Professionnelle délivrée par CAMCA 53 rue de
la Boétie 75008 PARIS, Identifiant unique CITEO
FR234377_03THLW
Contact Relations investisseurs
:
Nabil LAMARI, Directeur financier
E-mail :
communication,financiere@ca-normandie-seine,fr
Tél : 02 27 76 60 12
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Caisse Regionale De Cred... (LSE:0O40)
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